Заявление главы Банка ВТБ Андрея Костина в рамках форума «Россия зовет!» о необходимости существенного сокращения объемов банковского кредитования малого и среднего бизнеса отвечает запросам крупных российских банков, но вслух такую позицию они озвучить не рискуют, дабы не навлечь на себя гнев федерального и отчасти регионального правительства.
Как следствие, большинство банкиров страны открыто поддержать Костина не могут, но отмечают возросшие банковские риски кредитования МСБ.
Бурная реакция общественности есть итог, во-первых, разнообразия интересов тех, кто причастен к процессу становления МСБ в России, во-вторых, сознательно искаженной трактовки мнения Костина.
Ярко выраженный интерес к перспективам малого и среднего предпринимательства проявили исполнительные органы власти, крупный бизнес, банки и парабанки — «невидимки».
Федеральное правительство встревожено пассивностью крупного бизнеса в части внедрения инноваций.
Крупный бизнес не обладает маневренностью, чтобы проявить инновационную активность. Их инвестиции в оборудование, как правило, окупаются не ранее чем через 5−8 лет, но моральный износ возникает гораздо раньше — из-за сокращения цикла производства более производительного оборудования, обесценивающего ранее приобретенное.
Крупный бизнес «завидует» потенциалу МСБ в части оперативного реагирования на запросы рынка.
Партнерами МСБ являются федеральные и отчасти региональные органы власти из-за риска сокращения объемов производства на крупных предприятиях, массовой безработицы и недовольства населения.
Проблема особенно актуальна для субъектов РФ, в составе которых имеются моногорода. В то же время, муниципальные и отчасти региональные органы власти заинтересованы в сохранении крупного бизнеса, чью деятельность легче координировать для решения проблем муниципальных образований и региона в целом.
Банк России занимает нейтральную позицию, тревожно воспринимая любые инициативы в части расширения банковского кредитования населения и МСБ, как основных источников невозврата кредитов. Но, как «командный игрок», регулятор публично не подвергает сомнению курс федерального правительства.
Банки страны условно делятся на «столичные» (как правило, крупные) и «периферийные» (средние и малые).
До 2013 года (год вступления Эльвиры Набиуллиной в должность главы ЦБ РФ) банки России искали новых клиентов, а сейчас крупные банки, обеспокоенные рисками отзыва лицензии, изменяют кредитную политику с агрессивной на консервативную и ужесточают отбор заемщиков.
В свою очередь средние и малые банки — «идут ва-банк».
Озвученное на том же форуме заявление Костина о том, что «570 банков (из 774 функционирующих) засоряют банковский сектор», подстегивает малые банки к проведению высокорискованной политики. На этом фоне в выигрышном положении оказались «невидимки».
Речь идет о парабанках — организациях, не признанных кредитными по законодательству, но осуществляющих кредитование или содействующих кредитованию — ломбарды, кредитные кооперативы, организации микрофинансирования, лизинговые и факторинговые компании. Когда банки отказывают в кредите, парабанки «оказывают помощь».
Тезис о сокращении банковского кредитования МСБ в целях усиления общественного резонанса автоматически превратился в тезис либо о сокращении кредитования МСБ вообще, либо о малом спросе на МСБ в России.
Между тем, полагаю, что Костин не подвергает сомнению необходимость развивать малый бизнес, а призывает банки совместно с МСБ сформировать эффективный тандем.
В противном случае малые и средние компании будут кредитовать парабанки.
В контексте кооперации МСБ и банков существует, по моему мнению, два сценария поведения.
Первый — парабанковский (банки не кредитуют МСБ) или банковский (банки кредитуют МСБ). Второй, и единственный сценарий для самого бизнеса — инновационный.
В контексте развития этих сценариев, надо признать, что банкам сегодня целесообразно кредитовать малый бизнес, в частности, как победителей тендера, организованного не только и не столько государством, сколько крупным бизнесом. До сих пор не реализован потенциал гибридного финансирования МСБ. На законодательном уровне не завершена дискуссия относительно исламского (партнерского) кредита…
В свою очередь, инновационный тип малого и среднего предпринимательства означает, что бизнес должен осознать спрос на стартапы и научиться самостоятельно их продвигать.
Доктор экономических наук,
профессор кафедры «Финансы и кредит» ЧОУ ВПО «Институт экономики, управления и права (Казань)»,
директор НИИ экологизации социально-экономических систем
Ленар Салимов
Специально для TatCenter.ru*
*Мнение редакции может не совпадать с мнением автора
