Новый вклад — семейный

До конца года в России может появиться новый вид банковского вклада — семейный. Вклад позволит гражданам России открывать счета в банках вместе со своими родственниками. Такие поправки в Гражданский кодекс после летних каникул рассмотрит Госдума. О том, какова необходимость в появлении такого рода вкладов и каковы их преимущества и особенности рассказала заместитель начальника Управления депозитов и комиссионных продуктов ОАО «АИКБ «Татфондбанк» Галина Федорова:

— Введение совместного банковского счета — это дополнительное удобство, услуга, которая предоставит возможность членам одной семьи формировать общий бюджет и пользоваться им совместно. При открытии такого банковского счета родственники на равных правах будут распоряжаться деньгами, свободно пополнять счет и снимать с него деньги.

По словам эксперта, практика таких вкладов довольно распространена за рубежом, однако, говорить о том, найдет ли она популярность у россиян — пока рано.

Галина Федорова:

— Совместный семейный счет должен стать удобным для вкладчиков. Нужно лишь привести в соответствие законодательную базу, чтобы минимизировать конфликты совладельцев подобных депозитов, связанные с управлением вложенными средствами. Кроме того, необходимо определить сумму страхового возмещения по данному виду вкладов. Для этого необходимо знать долю каждого владельца счета, поскольку именно от ее величины и будет зависеть размер страхового возмещения. Пока же законопроект предполагает выделять доли владельцев в совместном счете только в случае ареста денег на счете и при расторжении договора.

По мнению вице-президента Ассоциации региональных банков России, главного редактора агентства Bankir.Ru, эксперта портала TatCenter.ru по финансовому рынку Яна Арта, необходимости в этом вкладе не было, но и лишним его назвать нельзя, поскольку это очень удобная форма депозитов, при которой пополнять, забирать деньги, управлять вкладом может любой член семьи. «Очень хорошая инициатива, давно пора было», — считает эксперт.

О «процентной бесчеловечности»

Наводнение на Кубани, произошедшее в начале июля, привело к гибели более чем 160 человек. Паводок затопил более 7 тыс. жилых домов. Больше всего от стихии пострадал Крымск. Первоначально трагедия никак не отразилась на действиях ряда банков, которые продолжили взыскивать долги по просроченным займам с потерявших имущество и жилье жителей края, проявляя «процентную бесчеловечность». После многочисленных жалоб депутаты совместно с руководством оперативного штаба по ликвидации последствий ЧС предложили банкам ввести мораторий на год по обслуживанию кредитов для крымчан. Предложение было принято.

Ян Арт, рассказал о том, какие банки вошли в положение заемщиков без понуканий «свыше»:

— Не дожидаясь никаких понуканий «свыше», десять банков (краснодарское отделение Сбербанка России, Крайинвестбанк, «Первомайский», «Кубань Кредит», ВТБ, ВТБ24, Геленджик-банк, «УралСиб», «Центр-инвест» и Юг-Инвестбанк) остановили взыскание долгов, отменили штрафы и начали вводить льготы для пострадавших заемщиков. К сожалению, ряд наиболее «агрессивных» банков предпочел действовать по принципу «Это бизнес, ничего личного». Президент Ассоциации региональных банков России (АРБР) Анатолий Аксаков обратился к банкам России с призывом войти в положение пострадавших и дать им отсрочки по выплате кредитов — причем на год, а не на какие-то несерьезные сроки. К чести кубанских банкиров, Сбербанка и некоторых других они так и поступили.

Наше агентство Bankir.Ru как член АРБР еще две недели назад перечислило деньги на счет помощи пострадавшим от наводнения. Кроме того, мы отвезли в зону бедствия предметы первой необходимости — одежду, инструменты, бинты.

О динамике валют, фондовых рынках и акциях

— Какова была динамика на фондовом рынке в июле 2012 года?

Закия Шафикова, генеральный директор ООО «Инвестиционная компания «Элемтэ», эксперт портала TatCenter.ru по фондовому рынку. (Обзор подготовлен при поддержке федерального партнера ООО «АТОН»):

— Российский фондовый рынок в июле, как и месяцем ранее, стремился к тому, чтобы укрепить свои позиции, однако, повышение было гораздо менее уверенным. Основные индексы ММВБ и РТС, после обновления максимальных значений в первых числах июля, в течение месяца пребывали недалеко от достигнутых уровней, а попытки роста сменялись достаточно значительными снижениями. В итоге, индекс ММВБ прибавил лишь 1,4\%, а индекс РТС вырос на 2\%, значительно замедлив темпы повышения по сравнению с июнем.

Волатильность наших площадок была вызвана обилием важных событий за рубежом и разнонаправленной реакцией на них иностранных инвесторов. Большое внимание по-прежнему приковывали к себе проблемы Европы, а также состояние экономики Китая и США. Поддержку рынкам оказывали ожидания осуществления крупнейшими центральными банками новых мер поддержки экономик, в то время как страхи усугубления ситуации в таких странах как Греция и Испания, напротив, способствовали значительным продажам. Несколько стабилизировать ситуацию в конце месяца помогли лишь заявления главы Европейского центрального банка Марио Драги о намерении сделать все необходимое для сохранения евро и еврозоны, к которым позже присоединились другие мировые финансовые и политические лидеры.

В конце июля, таким образом, на рынках вновь возобладал оптимизм, вызванный надеждами на поддержку со стороны центральных банков, а также возможного внедрения европейскими лидерами дополнительных механизмов выхода из кризиса. Однако это не гарантирует того, что инвесторов не разочаруют действия властей и что последние вскоре выполнят свои обещания. Игрокам на повышение стоит помнить о высокой волатильности рынков и рисках повторения распродаж.

Сергей Семенов, директор Высшей школы трейдеров Альпари, эксперт портала TatCenter.ru по рынку FOREX:

— Ситуация в Европе по-прежнему не радует, что находит свое отражение в оценках рейтинговых агентств. При этом есть не только экономический, но и политический фактор. США сейчас не нужен конкурент в виде евро, а проблемы Европы повышают спрос на доллар и американские государственные облигации. При этом у Североамериканских штатов свои проблемы с бюджетным дефицитом, а все основные мировые рейтинговые агентства являются американскими.

Кроме проблемной Греции активно обсуждают проблемы Испании и Италии, а также возможные меры по стабилизации ситуации. Безработица высока, экономика находится в состоянии спада. ЕЦБ снизил ставку, было также сделано несколько заявлений в поддержку единой еврозоны. Однако, снижение ставки привело лишь к ослаблению евро против доллара до уровня 1,21−1,22, при этом злые языки говорят, что Греция может покинуть зону евро уже в сентябре. Естественно вероятно дальнейшее укрепление доллара против евро, ближайшей целью является уровень 1,17.

Укрепление доллара против евро будет негативно для сырьевых рынков, которые пока поддерживаются военно-политическими рисками Ближнего Востока. Стабилизация ситуации на рынке нефти положительно сказалась на курсе российского рубля. Рубль по-прежнему бумажная нефть, весь июль курс российского рубля к доллару США был стабилен. Российский рубль также несколько укрепился против евро, что было вызвано, прежде всего, ослаблением евро на мировом финансовом рынке. Естественно, если цена на нефть останется стабильной, а доллар продолжит укрепление против евро, то евро будет и дальше слабеть по отношению к российскому рублю.

— Что было с акциями российских финансовых компаний? Что происходило с акциями нефтяного сектора республики?

Закия Шафикова:

— В динамике акций финансового и нефтегазового секторов в июле можно было наблюдать разнонаправленные настроения. Индекс «ММВБ финансы» по итогам месяца «просел» на 2,8\%, в то время как индекс «ММВБ нефть и газ» прибавил 2,3\%, что является достаточно скромным результатом, учитывая уверенный отскок нефтяных цен от годовых минимумов. Давление на финансовый сектор оказывала неопределенность в отношении долговых проблем Европы и связанные с этим риски для всей финансовой системы — в подобных условиях этот сектор редко показывает хороший результат.

Сергей Семенов:

— На российском рынке акций наблюдалась умеренно-позитивная динамика. Разговоры о российских политических рисках и возможном обвале цен на нефть до 60 долл./барр. временно отошли на второй план. Положительно на рынок акций также влияли стабилизация курса российского рубля против доллара, ожидания относительно запуска третьей стадии количественного смягчения со стороны ФРС и действия ЕЦБ по стабилизации ситуации.

Из внутренних «бычьих» факторов стоит выделить разговоры о скорой приватизации государственного пакета Сбербанка РФ и повышении размеров дивидендных выплат, как государственными, так и частными компаниями. Роснефть подтвердила свое решение выплатить значительные дивиденды за прошлый год, а слабый рубль позволяет инвесторам рассчитывать на хорошую прибыль по акциям Сургутнефтегаза и соответственно на привлекательные дивиденды по привилегированным акциям.

В самом конце месяца Сургут опубликовал свои финансовые результаты. При сохранении нынешних тенденций на сырьевом и валютном рынке дивиденды по «префам» Сургута должны составить 1,8−1,9 руб. на акцию и соответственно дивидендную доходность примерно в 10\%.

Август выглядит очень неопределенным, по техническому и фундаментальному анализу российский рынок акций имеет хороший апсайд. Однако, новый уход от риска и распродажа может обрушить российский рынок акций ниже уровня в 1000 пунктов по индексу РТС.

— Что происходило в июле с рублем? Какова была динамика валютных курсов? Каковы последние тенденции на валютном рынке?

Ян Арт:

— Доллар укрепился в отношении всех валют, кроме иены и австралийского доллара. Рубль балансирует на грани мягкой девальвации — все зависит от цен на нефть. Ожидаю плавно снижение цен на нефть и курса рубля к сентябрю и стабилизации курса евро. Также ожидаю (правда, уже с некоторым удивлением) интеревенцию со стороны Банка Японии и снижение курса иены. Полагаю, что швейцарский франк выйдет на паритет с долларом, а затем немного снизится.

Закия Шафикова:

— Рубль в июле, по сравнению с предыдущим месяцем, в целом чувствовал себя увереннее и укрепился как по отношению доллару, так и к евро. Прирост к американской валюте составил 0,5\%, а к европейской достиг 3,3\%. Поддержку рублю во многом обеспечивали цены на нефть, которые, в том числе благодаря введению санкций против Ирана, восстановились с годовых минимумов. Оптимизм игроков в отношении действий центральных банков по поддержке экономик также увеличивал интерес к высоко рискованным активам, хотя настроения по-прежнему нельзя было назвать стабильными. Евро в целом был одним из аутсайдеров месяца — давление на валюту оказывали усугубляющиеся проблемы Испании. По итогам июля основная валютная пара EUR/USD потеряла 2,8\%, восстановившись от достигнутых в течение месяца годовых минимумов.